自分年金 作り方

老後のお金、足りるのかな。

ふと、そんな不安がよぎることはありませんか？

私も、投資の勉強を始めてから、 「自分年金」という考え方が気になっていました。

自分年金とは、国の年金とは別に、 自分で老後のお金を準備しておくことです。

調べて学んだ作り方のポイントは、 「大負けしないように、分けて持つ」ことでした。

自分年金は、攻めのNISAと守りのiDeCoで作る

自分年金を作るときは、 NISAとiDeCoを一緒に使うのが前提になるそうです。

NISAは、攻めの役割です。

増えた分に税金がかからず、 必要になったら、いつでも売って引き出せます。

iDeCoは、守りの役割です。

積み立てたお金が全額、所得から差し引かれるので、 その分、毎年の税金が軽くなります。

原則として60歳までは引き出せませんが、 そのぶん、老後のためのお金として確実に残せます。

リスクをとって増やす部分には、 世界中の株にまとめて投資できる「オルカン」のような投資信託を使う、 という考え方でした。

大負けを防ぐ、いちばんのコツは分散

自分年金でいちばん大切なのは、 大きく負けないことだそうです。

そのために、すべてのお金を投資に回さない。

投資に回すお金とは別に、 国債や預金のように、元本が保証された安全なお金も持っておく。

投資は、増えるときもあれば、減るときもあります。

減ったときに、生活のお金まで目減りしていたら、 落ち着いて続けられません。

安全なお金があるから、 投資のほうも、腰をすえて続けられるのだと思います。

40歳なら「2対1」が目安

では、投資に回すお金と、安全なお金を、 どんな割合にすればいいのか。

学んだ目安は、40歳なら「投資2:安全1」でした。

そして、年齢が上がるにつれて、 安全なお金の割合を少しずつ増やしていく。

若いうちは、もし減っても、取り戻す時間があります。

でも、老後が近づくほど、 減ったときに取り戻す時間が短くなります。

だから、年齢に合わせて守りを厚くしていくと、安心できる。

なるほど、と思いました。

意外な狙い目は、高配当株型の投資信託

もうひとつ、おもしろいと思ったのが、 攻めの投資先として、 高配当株型の投資信託が意外な狙い目、という話です。

配当が多い会社の株を集めた投資信託です。

値上がりだけでなく、配当を受け取る楽しみもあるので、 「年金のように、 定期的にお金が入ってくる」イメージが持ちやすいのだと思います。

もちろん、値下がりすることもあるので、 これも分散の中のひとつ、として考えるのが大事だと感じました。

学んでみて思ったこと

自分年金というと、 たくさん投資して、大きく増やすことだと思っていました。

でも、学んでみると、大事なのは逆でした。

大きく負けないように、分けて持つ。 年齢に合わせて、守りを厚くしていく。

これなら、私のような初心者でも、 少しずつ続けられそうだと思いました。

まだ勉強中なので、これからも学んだことを書いていきます。

ここに書いたのは、勉強中の私個人の考えです。 実際に始めるときは、ご自身の状況に合わせて考えてみてください。

制度の仕組みから知りたい方は、 新NISAとiDeCoをまとめて学べる入門書を1冊読んでみると、 全体がつかみやすくなります。

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